Р2Р-кредитование или еще его называют социальным кредитованием. На западе этот рынок уже давно сформировался. Есть там и свои лидеры, инвесторы выстраиваются в очереди, стартапы в этом направлении получают все новые и новые инвестиции. А что же происходит на данном направлении в России и в странах СНГ ?
Взглянем сперва на то, что происходит у них там:
- Lending Club в декабре прошлого года привлекла в рамках IPO 870 млн. долларов и была оценена в 9 млрд. долларов.
- Азиатские сервисы ведут переговоры с крупными банками
- Bank of Suzhou и онлайн-платформа p2p-кредитования Dianrong.com объявили о сотрудничестве.
Непосредственно из самих сервисов, которые я успел попробовать и до сих пор пользуюсь — это bitlendingclub.com и btcjam.com. Два отличных кредитных сервиса с разными условиями, процентными ставками и подходами к вопросу. Если первый предоставляет больше свободы в плане установления процентной ставки для кредитора и предоставляет возможно отказаться от неинтересного предложения, то у второго фиксированные ставки зависящие от срока на который вы берете кредит, а так же нет возможности выбирать тех кто вам дал денег, но тут такая функция попросту ненужна.
Западная модель — это постоянное рефинансирование кредитных карт и поэтому p2p-кредитование может напрямую конкурировать с банковским сектором. В России же, в силу особенностей экономики, такая модель обречена на провал, так как ставки по депозитам в российских банках существенно выше и поэтому конкурировать с банками тут очень сложно. — так считают основатели Zaymigo Петр Голованов и Андрей Чистяков.
Так же с другой стороны свой отпечаток накладывает юридическая сторона вопроса. Так например предоставление займа не относится к банковским операциям и не требует лицензии, но если вы систематический выдаете займы и получаете с этого прибыль — то вы уже предприниматель, а предприниматель без лицензии — это готовый уголовник.
Дальше мы встречаем еще ряд противоречий. Если социальное кредитование наберет достаточную популярность, то возможно государство пойдет на уступки и снизит давление на этот вид деятельности или попытается его как-то систематизировать. Но как оно может получить популярность, если деюро оно запрещено так же как и биткоин. И более вероятен вариант где государство пойдет по пути наименьшего сопротивления и вместо создания хорошей законодательной базы регулирующей эту деятельность — просто запретит ее. Так же как и биткоин.
Эта часть из того что мне удалось найти в сети. И должен вам сказать, что или люди дающие комментарии в принципе не знакомы с р2р-кредитованием или такая информационная среда создается специально, дабы затормозить развитие социального кредитования. Так как никто не хочет выращивать себе конкурента.
Но как можно объяснить в таком случае вот это webtransfer-finance.com ???
Я наткнулся на этот проект еще в начале года и долго думал стоит о нем писать или нет. Но сейчас когда я уже написал 2 статьи о p2p-кредитовании и встретил словосочетание «социальное кредитование» — я понял что этот проект как никто другой к этому относится. Я даже вложил в этот проект 50 долларов и уже довел сумму до 100 с лишним долларов примерно за 2 месяца. Подробнее я опишу работу с этим проектом в отдельной статье на следующей неделе. Так как еще не пробовал вывести денег.
Но если верить статистике на сайте, то дневной оборот сделок превышает 30 млн. долларов. Поэтому мне кажется, что социальному кредитованию или p2p-кредитованию на территории бывшего СНГ быть. И не только быть, но еще и развиваться.
