Криптовалютная сфера продолжает развиваться активными темпами и это в свою очередь ведет к появлению новых терминов. Так, как текущий период криптовалютной индустрии можно охарактеризовать как «криптовалютная зима», то я решил посвятить это время изучению новых терминов и новых направлений, появляющихся в этой сфере.

В последнее время прослеживается четкая тенденция ввода правила KYC (Know Your Customer — Знай своего клиента) на всех известных криптовалютных площадках, которые желают сотрудничать с регулирующими ведомствами. Этот принцип уже скорее норма, нежели особенность при регистрации краудсейлов (ICO) и верификации на биржах криптовалют. Однако на данный момент еще мало кто знаком с новым правилом, которое активно внедряется — KYT (Know Your Transaction – Знай свою транзакцию). Хотя на данный момент оно не так сильно известно среди широких кругов, потенциал данного правила огромен. Как минимум, оно способно нанести серьезный урон всем, чья криптовалюта будет считаться «замазанной» в преступных схемах.

Насколько чисты ваши криптовалюты?

Вряд ли сейчас кто-либо из пользователей задается вопросом по поводу того, насколько чисты их монеты. Действительно, какая разница, каким образом использовались цифровыми активами до того, как они попали в руки к очередному владельцу? Также под острым углом ставится вопрос: «Не противоречит ли дискриминация «черных» монет концепции взаимозаменяемости?». Однако хочет это большинство или нет, а правило KYT активно набирает обороты. Подобная тенденция может разделить сеть биткоина на два состояния: одно – для верифицированных пользователей, а другое – для неверифицированных с их «серыми деньгами».

На фоне активного развития KYT стоит сказать про компанию Chainalysis, которая тесно связана с этим процессом. Специализация данной фирмы – отслеживание денег в блокчейне. На данный момент её репутация в криптосообществе считается, скажем так, довольно противоречивой. С одной стороны сотрудникам компании удалось найти украденные биткоины с MtGox. Однако с другой стороны пользователям не особо приятен тот факт, что все их переводы записываются и привязываются к идентификационным данным. Учитывая, что недавно Chainalysis удалось привлечь инвестирование на сумму 30 миллионов долларов, можно предположить, что подобные инструменты отслеживания в скором времени появятся во всех популярных блокчейнах.

Когда KYC уже не справляется

Сейчас сложно сказать, продвижение KYT является хорошим или плохим фактором, однако стоит отметить, что Chainalysis далеко не единственная компания, которая занимается этим. Некоторые краудсейлы напрямую интересуются у инвесторов происхождением средств. Однако на данный момент не совсем понятно, что именно считать «запятнанной криптовалютной». Например, многие говорят, что украденные с биржи Coincheck токены NEM на сумму 400 миллионов долларов считаются «грязными деньгами». Но в какую категорию отнести монеты, которые были в даркнете, однако использовались при этом для вполне законной покупки?

С точки зрения банков и бирж, скорее всего, одного только правила KYC уже и не достаточно. Оно позволяет гарантировать законность действий конкретного человека в конкретный период времени. Однако оно не дает гарантий, что в будущем он не будет обладать отмытыми активами.

Насколько чисты ваши фиатные деньги?

В принципе любая технология изначально не относиться ни к категории плохих, ни к категории хороших. Она просто создается для упрощения работы какого-либо процесса, а затем уже начинает применяться в различных областях, будь они благими или злыми. Если бы Chainalysis, Elliptic, Bitfury (Crystal) и другие компании не занялись разработкой программного обеспечения для KYT, это бы сделал кто-то другой. А органы правопорядка точно так же в конечном итоге получили бы их и начали использовать.

Если взять во внимание тот факт, что 90% американских банкнот когда-то использовались для преступной деятельности, то уже становиться понятно, что криптовалюты явно не настолько «грязные», как государственные деньги. Главная разница лишь в том, что движение фиатных средств от человека к человеку в принципе невозможно отследить в реальном времени.

Получается, что одна из самых сильных сторон биткоина – его прозрачность — становится его слабостью. На текущий момент еще присутствуют различные пути для входа и выхода из мира криптовалют в обиход подтверждения личности или проверки истории происхождения средств. Однако по мере того, как KYT постепенно внедряется во все сервисы, эти двери начинают закрываться.

Также стоит отметить и тот факт, что данную технологию начинаю активно внедрять такие финансовые гиганты как Nasdaq. Причем они интегрируют ее в свои алгоритмы, в свои технологии, в том числе и для рынка традиционных финансов, а в криптовалютном направлении это уже становится чуть ли не главным критерием.

Исходя из вышесказанного можно заключить, что давать оценку KYC не имеет никакого смысла, так как это уже свершившийся факт. Однако справедливости ради стоит отметить, что паралельно развиваются и другие технологии, которые наоборот стараются повысить анонимность криптовалют и активно внедряются командами разработчиков в свои криптовалюты. В том числе в и биткоин. Одна из таких технологий – это Mimblewimble, о которой я напишу отдельно, в контексте анонимности транзакции, где будет описание также аналогичных решений.