Сегодня мы поговорим о децентрализованных финансах или DeFi. Явление не новое и активно начало развиваться еще в прошлом году. Хотя сами по себе криптовалюты, например, биткоин и эфир — это уже по сути DeFi. Но нас сегодня будет интересовать более расширенная версия этого понятия.
По сути сейчас под этим воспринимаются продукты, способные функционировать с минимальным или даже полным отсутствием участия человека. Это платформа, если можно так выразиться, хотя нет единой системы, на которой строятся приложения DeFi.
Итак, если совсем по простому, то цель DeFi — это создание новой децентрализованной финансовой системы, которая бы не зависела от правительства или организации. И чтобы внутри этой системы существовали свой торговые площадки, свои валюты, свои системы кредитования, страхования и так далее. Фактически после запуска настроенного алгоритма система будет автоматически исполнять заложенные программой обязательства между участниками.
Берем к примеру систему кредитования. Сама система выстраивается на базе одного из публичных блокчейнов. Из которых самый популярный на сегодня это Эфириум. Создается алгоритм, согласно которому будет происходить взаимодействия между участниками (или же по другому это называется смарт-контракт, причем создать и настроить его можно вне основной сети, дабы избежать ошибок и лишнего внимания к процессу разработки) и запускается в основной публичный блокчейн. Почему именно публичные децентрализованные блокчейны такие как эфир. Потому, что он уже очень сильно разросся и очень устойчив к атакам 51% и взломам. Хотя взламывают не сам блокчейн, а смарт-контракты. И вот когда алгоритм запущен, отлажен и им начинают пользоваться другие участники — то все действия заранее определены и выполняются практически мгновенно. Не нужны специально обученные люди для юридические согласования, услуги которых стоят довольно больших денег и работают они только в определенные часы и в определенных местах.
Это кстати еще один плюс DeFi — предоставление доступа к финансовым услугам для тех, у кого нет такой возможности физически. Ну, а тут нужно фактически иметь телефон и доступ в интернет.
Итак, подведем предварительные итоги: DeFi — это системы, в которых смарт-контракты выполняют роль консультанта, юриста, исполнителя. Для получения доступа к продуктам и услугам DeFi достаточно только смартфона и интернета. Именно поэтому стоимость таких услуг в разы ниже примерно таких же услуг на рынках традиционных финансов.
Один из самых ближайших примеров DeFi — это децентрализованные биржи (DEX), где все действия происходят между кошельками участников. Смарт-контракты выполняют лишь роль посредников. Людей для поддержания такой площадки нужно в разы меньше — отсюда и стоимость комиссий также значительно ниже. Еще одним плюсом такого подхода является безопасность. Т.е. не получится взломать биржу (ну или другой сервис в этой системе) и увести с нее криптовалюту где была и ваша, которую вы отправили на депозит. Конечно же есть и минусы, но о них поговорим в конце.
И дабы не превращать эту статью в простыню, то приведу несколько примеров таких вот децентрализованных приложений.
Протоколы децентрализованного кредитования: MakerDAO, InstaDApp, BlockFi, Compound.
Выпуск стейблкоинов (хотя согласно их схеме, которую я постараюсь рассмотреть отдельно, это очень сложно назвать стейблкоином) и акций: Пока самым популярным и распространенным децентрализованным стейблкоином является Dai. По акциям пока ничего интересного не нашел.
Децентрализованные биржи: Ну тут уже почти каждая крупная централизованная биржа уже запустила децентрализованного собрата. Самыми популярными, надежными и востребованными на сегодняшний день являются — 0x Protocol, Bisq, Airswap Protocol, IDEX, Bancor, Kyber Network, Uniswap, Binance DEX и так далее.
Сервисы прогноза такие как Augur.
Платформы для управления цифровыми активами: например Melonport.
И еще много чего другого.
Конечно же у всей этой системы также есть свои минусы, но как мне кажется они временные, так как экосистема цифровых финансов еще очень молодая и поэтому ошибки имеют место быть.
Итак, основные минусы DeFi — это еще пока медлительность и поэтому приходится создавать дополнительные приложения для нормальной и комфортной работы.
Код смарт-контрактов открыт, так как все должны видеть, что именно в нем происходит, а это сильно влияет на безопасность.
К тому же программисты тоже люди и могут просто совершить ошибку в смарт-контракте, или просто найдет уязвимость, что не раз бывало, из-за чего его могут взломать и увести все ваши личные данные.
Вся ответственность перекладывается полностью на пользователя и если он совершил ошибку, то вряд ли уже можно будет что-то сделать, когда в тех же централизованных системах есть системы защиты от ошибок и возможность отката в некоторых случаях.
Ну и наверное самым главным минусом DeFi является пока еще слишком малая информативность пользователей. Нужно обладать очень серьезными знаниями, чтобы разобраться даже в нескольких системах. Они пока еще довольно сложны. Хотя в той же Южной Америке DeFi уже активно пользуют.
К слову на днях рынок DeFi перевалил за 2 млрд. Так, что изучаем, познаем и стараемся на этом заработать.
